Като цяло те са много повече. Ипотека се премества в маса, но дори са преминали през това изпитание, хората разбират далеч не всички от това, че с тях се е случило. Да се опитаме да изясним някои важни моменти.
Въпрос 1. Как да бъде: първо, да се вземат подходящи апартамент, а след това да кандидатстват за заем или обратното?
Специалистите съветват да се започне с търсенето на заем, по-точно, от с'изискване на максималната сума, която може да ви осигури една или друга банка, особено ако имате намерение да купуват с ипотека на апартамент на вторичния пазар. И така, за начало трябва да се съберат документи и ги предава за разглеждане на кредиторите. Да се подложи на тази процедура (търсене на подходящи оферти за ипотечни кредити, събиране и подаване на документи) може да бъде както контакт с банка себе си, така и с помощта на кредитния посредник. След това можете да разберете, какви са перспективите за намиране на апартаменти, защото одобрен, сумата може да се окаже по-малка, отколкото сте очаквали. Или, напротив, повече, така че можем да си позволим вариант, за който вие и не сте мечтали. Предварително получено одобрение важно е още и защото, когато се намери приемливо и за вас жилище, като правило, трябва да намерим за себе си, като аванс. И бързо. Ако една от страните се откаже от сделката или стяга конференцията, предварително се губи. А сега си представете, че вече сте след трансфер на авансово плащане тече в банката (или, което е добро, в няколко), за да оцени техните финансови възможности. За разглеждане На досието все пак ще отнеме известно време, средно на седмица. И изведнъж, нито една банка не одобри необходимата ви сума? Плакаха след това се подаряват пари и жилището на вашите мечти...
По отношение на нови сгради последователност от действия е малко по-различно. Тук пак е по-добре "танцуват" от об'обект. Това е първо да намерите жилище или квартала, в които биха искали да се установят. И тогава да видим кой от банки отпуска заеми покупка на жилище в него. Работата е в това, банката ще даде пари далеч не под всяка нова сграда, а под единични - тези, където със строителя има установен контакт. Причината за това "непрозрачност" на бизнеса на повечето строителни предприемачи и фирми за недвижими имоти. Банката е трудно да се направи оценка на рисковете, които, между другото, и на клиента се отнасят до: ще бъде реализирано жилища, който е обезпечение по кредита? И ако има, в какъв срок? Или да не фалира компанията и няма да остави и жителите, и от техните кредитори с нищо? Между другото, самото участие на банката, а след него застрахователна компания в сделката за придобиване на основно жилище може да служат като известна гаранция за купувача - ако банкерите се съгласили да отпускат заеми на този обект'єкт "първична", означава, че те повече или по-малко сигурни, че с него всичко ще бъде наред.
Въпрос 2. Казват, продавачите не искат да се занимават с "ипотеки" купувачи. Така ли е това?
И вярно е, че преди 5-6 години това е било проблем. И всичко това, защото преди банките поискаха от клиента набор документи, свързани с придобивания на недвижими имоти - много повече от това е пакет, който е необходим при обичайна сделка и без привличане на заем. Кой трябва да събира допълнителна помощ? Собствениците или на техните брокери. А защо им излишни неприятности, ако и така стои опашка от купувачи със собствените си пари? "Ипотека" е претендент е получавал отказ или в най-добрия случай плащам, overpaying 1-2% от стойността на апартамента, а дори и повече. Но сега ситуацията се е променила. Цените на имотите са прекалено високи: ако хората, които са купили апартаменти само на собствените си натрупани, на пазара ще има, просто замръзна.
Ипотека става все по-банално и нито продавачите, нито на брокерите на имоти не се плаши. Банките, от своя страна, разбрали, че техните прекомерно високи изисквания за набиране на документи пречат на процеса, и от прекомерни изисквания са се отказали. Сега е необходим повече от един и същ пакет от документи за недвижими имоти, придобивания на кредит или със собствени средства.
Въпрос 3. Вярно ли е, че диференцирани плащания по кредита е по-изгодно, отколкото анюитетни?
Този мит е в движение наскоро. Най-важното, което трябва да се разбере - метод на начисляване на лихви при двете форми на плащания е еднакъв. Процентът се начислява върху остатъка на дълга.
Анюитет (А) - това е, когато на целия дълг, заедно с лихвите се разделя на равни суми за погасяване на месечните. Структуриран е така, че първо голяма част от сумата отива за погасяване на сто, а по-малката - в сметката на основния дълг. Впоследствие делът на плащанията за основния дълг расте, а за лихви се намалява. И всичко това в рамките на който на месечната вноска. При диференцирани схема (Д) плащания за основния дълг от месец на месец, остават непроменени и към тях се прибавят плащания по начисленным процента. В този случай, първо те са толкова големи, че могат да надвишават доходите на кредитополучателя. А в края на краищата, след закупуване на жилище наваливается много други разходи - ремонти, преместване... Тези, които през първите месеци са се справили с неоправдано натоварване на бюджета, наистина переплатят по-малко, отколкото при аннуїтете. Въпреки това, Както се оказва по-гъвкави: ако финансите позволяват, на кредитополучателя по собствено желание увеличава месечни плащания, и всички извършени по-обов'задължителна сума отива за погасяване на главницата. Последният започва да намалява по-бързо, и анюитетни плащания уподобляются дифференцированным според желанието на клиента. Въпреки това, повечето банки предлагат само аннуитетную схема. Ако искате, включете А в Д себе си, но само имайте предвид комисионна за частично предсрочно погасяване - тя може да'има" част от спестявания. При различните банки глобите за предсрочно погасяване се различават, някои след няколко месеца на изплащане изобщо не могат да налагат ги с клиента. При това в повечето мораториум за предсрочно погасяване през първите 3-6 месеца от датата на издаване на заема. Да не се бърка в сложни изчисления и детайли да се разбере всички тънкости, да сравнят условията на различните кредитори и да направите правилния избор, по-добре е да се обърнете към опитен консултант - кредит брокера, който разполага с информацията от текущите предложения на водещите банки.
Въпрос 4. Ако трудов стаж на последно място-малко шест месеца, за да кандидатстват за ипотечен напразно?
Изисквания към стажу кредитополучателите стават все по-лоялни. Обикновено успешно преминаване на изпитателния срок е достатъчно. Общият трудов стаж трябва да бъде 1-1, 5 години. Ако служителят се премества на нова работа наскоро, но това не променя приложното поле на закона, а освен това се изкачи по кар'кариера стълби с повишаване в длъжност и / или да заплати на банката също реагира снизходително към малък стаж на новото място.
Въпрос 5. За ипотечен кредит обов'задължително трябва да има официален доход, потвърден по строго определен формат?
Какви само форми за потвърждение доход не се вземат банките, вместо традиционните 2-данък общ доход или 3-PIT! Може да попълните формата, предоставена от банката, и да подпише от работодателя. Можете да си представите справка в свободна форма. Понякога се допускат и по-големи свобода - се приема за даденост, просто писмено кредитополучателя за приходите, запечатан подпис. Вярно е, че ако доходите на неофициален, не е изключено, че банката ще направи верификационный обаждане на работодателя. А понякога и да увеличи лихвения процент, за да се заблуждават.
Може да се подготви за приемане на бог за заем предварително: откриване на сметка в банката и редовно се превеждат там някакви средства, като заплата. Извлечение по сметка за последните 6-12 месеца банката също може да се разглежда като потвърждение на наличието на средства за съществуване. Косвено доказателство за платежоспособността може да осигури значителни покупки: наскоро закупения автомобил, на екскурзия, на почивка в чужбина. Това се случва, че спестяванията на първата вноска не, но приходите седем'та достатъчен, за да използвате кредитен продукт, обезпечени с недвижими имоти, собственост на, например, родителите или други роднини. Но моля, имайте предвид, че новата апартаментът се издава в собственост именно на кредитополучателите; поручители дял във владение се купува жилища да не бъдат.
Въпрос 6. Не се Ли усложни процедурата и ще повиши цената на кредита за привличане на посредник - ипотечен брокер?
Покупка на недвижими имоти с кредит - процесът е сложен. Без финансов консултант може лесно да се бърка потънете в хитро сплетените състояния и изчисления. За западния клиента, жалба до съответния посредник за получаване на ипотечни кредити - често срещано явление. Банка - огромна сложна структура, той не винаги има възможност да осигури индивидуален подход към всеки кредитополучател и още повече да помогне в събирането на документи. Кредитни брокери изпълняват по-голяма работа по подготовката на клиента за получаване на заем, помагат да избират от стотици предложения оптимално, така че в банката той идва "готов". В Русия на пазара на тези услуги е все още млад. За оформяне на сделката доскоро трябваше да плащат 1-2% от кредита. Сумата е получила значителна, и най-високата цена отпугивала много. Но пазарът расте и се развива, играчите все повече, все по-разнообразни всеки владетел кредитни продукти. В това море, без да лоцмана не може да направи. Банки, застрахователи, оценители са разбрали, че те самите трябва да се поддържа посредници, формиране на техните приходи. Тогава брокери ще поемат значителна част от комуникацията с клиентите, а за самите клиенти такъв вид консултации ще бъдат достъпни. Сега само започва с'да се появяват така наречените кредитни супермаркети: за малка еднократна такса 500-2 000 евро. те са подбрани за клиента кредитен продукт, която най-добре отговаря на неговите нужди и съобразена с неговите индивидуални възможности, както и да придружават директно към сключването на сделката. Понякога по договора за една и съща еднократна комисионна вас може да съветва в продължение на няколко години от различни видове на кредитиране.
Как работи кредитен супермаркет? Експерти помагат да разберат какво трябва да на клиента. (Ето ви един пример от живота: човек е вярвал, че му е необходим евтин кредит - най-нисък лихвен процент, - но по време на разговора с'оказа се, че всъщност той се нуждае от минимална месечна вноска. ) В рамките на половин час избрани от база данни списъка на "обезличенных "предложения - само условия, без да се посочват от банките. След като клиентът е направил избора, му помагат да се съберат документи и се сервира им в банката. При отрицателен решаването на посредник'анализира причините и се опитва да намери други предложения; при положителна - организира застраховка и оценка на разходите намираща се апартаменти - в крайна сметка, съответства на сделка до края.
Източник: www. еremont. bg
Немає коментарів:
Дописати коментар